2017年2月17日 星期五

IB的資產保障

  這一篇算是臨時加插的資訊吧。


  一向以來,我都以為IB的客戶是受到證券投資人保護公司(SIPC)的最高50萬美元保護(https://www.interactivebrokers.com/cn/index.php?f=ibgStrength&p=acc),原來IB在2015年已經將香港的客戶由INTERACTIVE BROKERS LLC轉到Interactive Brokers Hong Kong Limited,因此香港客戶所有結單都是在Interactive Brokers Hong Kong Limited名義下的。有網友已經查證,Interactive Brokers Hong Kong Limited並不在SIPC的保護範圍內。


  我曾通過IB的Message Centre向IB查證,到現在還未回覆,今天就忍不住打熱線直接詢問,終於獲得證實。IB的香港客戶口確實不受SIPC的50萬美元保障,而只受香港投資者賠償基金保障。


  但據我所知,香港投資者賠償基金的30萬港元保障只適用於港交所的證券與期貨產品,美股與其他國家的產品是不保障的!這一點IB的職員答不出來,所以我又打去投資者賠償基金熱線,證實了此點!即是說,除了港股與港股期貨,你在IB平台的其餘投資是沒有任何保障的!


  還有一點,投資者賠償基金是香港證券戶口與香港期貨戶口的現金加投資產品各有15萬港元保障,合共30萬港元。但如果像IB或者一通這樣的平台,一個戶口已包括兩種功能,現金部份該怎麼算呢?這就連投資者賠償基金的職員也不知道。


  不管怎麼樣,已有網友因此而放棄了IB戶口,但我找不到其他像IB這樣的低息融資平台,只能暫時按兵不動。各位有甚麼想法,不妨留言。

47 則留言:

  1. 感謝追風兄對保障的求證,在沒有任何前設下,只求用到IB而又有SIPC保障, 小弟有幾個想法, 但各有其執行上的難度,一,移民,用美國公民的身份使用當地的IB服務, 二, 成立離岸公司,但手續肯定很繁複,而且後續稅務和法律問題肯定不能一勞永逸,三, 是放棄使用IB HK,而使用在港有受SIPC保障的公司所提供的服務,如Charles Schwab(http://www.schwab.com.hk/public/hk/pricing-and-services/account-protection), 但有各君自行向多方驗證, 魚與熊掌,可能就要犧牲低利息支出。
    另外,也在想, 其實小散戶在港隔山買牛,得到的保障肯定不如在港富豪多,即使有受SIPC保障的香港公司真的出事,索償也一定會困難重重,但應該還是可以透過苦主大聯盟處理繁瑣的越洋索償程序, 這個我相信事在人為 :)

    另搭單一問,在港有哪些公司,券行或銀行有SIPC保障同時又參小散戶玩的, 謝謝XD

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    1. 多謝咚兄的詳細建議!
      據我所知,一般美資網上折扣券商都是SIPC的會員,例如tdameritrade,但Margin rate可高至九厘多。

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    2. 香港本地公司又有SIPC保障的就不知道了,我在http://www.sipc.org/list-of-members找不到。

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  2. 追風兄,請打救小弟在垃圾桶裏的垃圾留言,謝過:)

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  3. 開個城市金私人銀行戶口,能否解決問題? 借入美元唔知息口如何。

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    1. 私人銀行係可以,但唔係人人都有100萬美元開戶。

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    2. 風兄,pb只計组合總資產要1球,不計欠款,即如Lv 50%,放半球己可以開户。

      小弟現在是在IB盡借,將$放在PB, 即Ib有閃失,都冇咁傷,未知風兄認為如何,有否改善地方,請賜教。

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    3. Ko兄,私銀門檻各銀行有不同,我所知最少都係100萬美金才可以開戶,唔知你所講半球係咪開咗戶之後的Maintenance要求,定我搞錯真係半球可開戶。70兄的Blog我有參考(http://hk70s.blogspot.hk/2016/08/blog-post_9.html)。

      另外,我之前都分享過,非PB的城市金戶口都可以低息買債(H+1.5左右),但債券方面可以槓桿的選擇極其有限,只限投資級別債券,票息只有三至四厘,息差太窄。

      "在IB盡借,將$放在PB, 即Ib有閃失,都冇咁傷"都係個辦法,但有兩個缺點:
      1. 要俾多D息。
      2. 盡借容易掂到補倉線,一掂到補倉線IB會自動沽貨補倉,小心調唔及錢返IB。
      在我來講,IB始終都係美國上市公司,爆煲機會唔係無但我覺得比較少。就以香港的所謂保障來講,幾多人在本港券商(例如致X,X通、耀X等)擺幾百萬股票都係得嗰15萬保障額(其實無乜用,只係好過無),咁我又覺得本港券商爆煲機會大過IB喎。

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    4. //幾多人在本港券商(例如致X,X通、耀X等)擺幾百萬股票都係得嗰15萬保障額(其實無乜用,只係好過無),咁我又覺得本港券商爆煲機會大過IB喎。

      風兄講得好,我都係咁諗。另外本地劵商的美股是否受保都係一個迷。

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  4. IB息率真係無得輸,check過咁多間brokerage,無人能及,銀行更加唔使諗,但這情況亦屬於正常,隨著高回報而來的,就是高風險。

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    1. 其實我懷疑通過本地證券商(例如致X,耀x)買賣美股都是不保的。

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    2. 已上市的証券行好難執(在HK),而IB在usA上市就唔知。

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  5. 無保護對我來講無問題,反而佢轉返黎香港後,唔需要再擔心死Q左後遺產承繼及稅務問題。
    用到死的話,IB 爆煲一世人未必有一次,但我就一定會死一次。

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    1. 以前讀Risk Management時知道有四個方法去handle Risk: Acknowledge, Transfer, Avoidance & Reduction。
      睇來我只能用Acknowledge。

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  6. 追風兄所指結單在 IB LLC 或 IBHK Ltd 名義下, 是否指下圖中Activity Statements header上的INTERACTIVE BROKERS LLC, 香港客戶會顯示為Interactive Brokers Hong Kong Limited?

    http://i.imgur.com/vp3bTHA.jpg

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  7. 謝謝風兄分享, ib 都係 上市公司,如擔心可去睇佢年報睇下財政穩唔穩重。

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  8. 請教關於IB資產取回的問題 :
    如果發生突發事故而身故,
    家人該如何取回IB的資產 ?
    (非共同帳戶)
    一直有這個疑慮存在,
    所以目前我的IB帳戶只在實驗階段,
    不敢投注過多的資金 ~

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    1. 請檢查你的結單抬頭是否Interactive Brokers Hong Kong Limited,如是的話,就等於存於香港的金融機構,依照香港一般遺產處理方式處理。

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    2. 如抬頭是Interactive Brokers LLC,就要依美國法令辦理,目前免稅額6萬美金,超過的採累進稅率,約15%~35%不等。

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    3. 謝謝風大的回覆 ~~~ ^^

      我的結單抬頭為Interactive Brokers LLC,
      我想請教依美國法令辦理的話,
      是該如何辦理 ?
      直接請美國律師處理嗎 ?
      要如何請美國的律師 ? 費用會很貴嗎 ?

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    4. 其實我對美國法令也不熟悉,你可在以下連結找到些資料:
      http://www.usastock88.com/2010/04/blog-post_8401.html

      一般來說,應是向證券商提出並索取"死亡轉移受益人協議書"填寫,再由證券商幫你辦。

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  9. 最近才留意抬頭, 我的地址是澳門, 唔知係咪呢個原因我的結單抬頭是Interactive Brokers LLC, 記得我開戶時是不用上金鐘簽名的, 但我的加拿大股息稅是25%, 你們應該是15%.

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    1. 如此的話,你是受SIPC的50萬美元保護。

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  10. 风兄请问去哪里查结单抬头? 另外是否IB 是买不到港股发行的美元债券?谢谢

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    1. 在IB網頁登入帳戶管理後,選"報告"-"活動"-"結單"。
      IB一般只能買到美國政府或美國公司債券。

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  11. 如果想买港股的债券和杠杆唯一方法就是达到私银门槛对吗?

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    1. 不是的,只是債券選擇極少而已。我之前的Blog文有說過。

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  12. 上金鐘時問過. 香港人, 如果有香港以外的住址証明就可以受 SIPC 保障.
    因 IB 是以住址來受 SIPC 保障.

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    1. 是嗎?這個答案與我上次電話詢問不同哦,當時職員是答我以IB公司的所在地為準,看來還是要在Message Centre再問一次。

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    2. 我是在上去金鐘簽文件時問:香港人如何才得到 SIPC 保障.

      由職員當面話我知的. 而且仲話, 你要開另一個新戶口, 開左後, 就通知佢地幫我將舊 PROFIOLO 轉去新受 SIPC 保障個戶口.

      希望對各位有幫助.

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    3. 咁應該無衝突啦,係憑香港以外的住址證明在INTERACTIVE BROKERS LLC開戶口,等於在美國或其他國家開;而香港的住址證明只能在Interactive Brokers Hong Kong Limited開。INTERACTIVE BROKERS LLC受SIPC保障。

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  13. 這是剛收到的IB於Message Centre的正式回覆:

    尊敬的X先生:

    IB-HK 並不是SIPC的會員,所以並不受到每個帳戶50萬美金額度的保護。IB-HK的帳戶受到的是香港的Investor Compensation Fund 的保護,額度為一個帳戶最高15萬港幣,具體信息請您參考: http://www.hkicc.org.hk/index.htm。 IB-LLC實體下的客戶均受到SIPC的保護,而決定帳戶所歸屬什麽實體則取決於客戶的合法居住國而非單單住址,合法居住國為香港的客戶開立的帳戶為IB-HK實體的帳戶,如果您由香港居住民改為了其他地區的合法居民,因帳戶實體之間不可以相互轉換,您需要使用新的身份重新開立一個盈透帳戶,IB-HK的舊帳戶將不能繼續使用。

    如果您還有任何其他疑問,請聯繫我們,謝謝。

    此致,
    XXXX
    客戶服務
    美國盈透證券

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    1. 風兄,
      如果 IB以居住地黎區分保障。 稅金又唔知會唔會呢? 因為我睇 巠力亡口月貝凡投資人 的 Blog 提到香港人買美股有30% 稅。 而中國國內人就10%。

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    2. 在香港的IB開戶應該會收30%,不知在大陸開戶會怎樣,建議問IB客服。

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  14. 我登記的住址是台灣,Interactive Brokers Activity Statement ,最下面是
    Interactive Brokers LLC, member NYSE, FINRA, SIPC

    供參考。

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    1. 很奇妙的是我登入網址會跳到 https://www.interactivebrokers.com.hk/sso/Login

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  15. 請問你的TWS會在晚上8點55分斷線 要求輸入密碼重新登錄 嗎?我的TWS 首要連線位置是香港 hdc1.ibllc.com
    每天晚上8點55分都會斷線 要求輸入密碼重新登錄 .想問一下你的連線位置是否也是香港 hdc1.ibllc.com
    會有晚上8點55分斷線 要求輸入密碼重新登錄 的問題嗎? 謝謝..

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    1. 我的連線位置與你一樣,但從未試過晚上8點55分登入,因為該段時間亞洲股市已收而美市未開,或者下次我試一試。
      建議你直接詢問IB的客服。

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  16. 風兄你好,追讀你的網頁一段時間。我也準備開IB , 但見到美金存款收1%手續費. 那我存Us100k去投資,未投資已先蒸發Us1,000. 真的嗎? 謝謝https://www.interactivebrokers.com.hk/en/index.php?f=14718

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    1. 還是只是"physical cash" 才有此手續費? 謝

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    2. 只是現金存款才有手續費。
      備註有說:
      "请注意,接受实物货币(现钞)存款是违反IB规定的。请通过电汇转账、支票、直接银行转账(ACH),或者通过注资参考页面中描述的其他方法将资金存到IB账户。如果盈透的银行未直接拒绝实物货币存款,IB将收取存款金额的1%(最低50美元)作为特殊手续费。"

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  17. 遺產稅同邊個broker冇關係,總之你買緊美國股票就要比。即係ib hk定ib llc都要比....

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